Sans financement, pas d’opération. Le marchand de biens combine crédit dédié et apport en fonds propres. Voici comment ça marche, ce que demande la banque, et un calculateur pour situer votre apport.
Plan de financement express
Estimez l’emprunt nécessaire et votre ratio d’apport.
Emprunt à solliciter
210 000 €
Ratio d’apport
25 %
Le crédit marchand de biens
C’est un financement spécifique, souvent in fine : vous ne remboursez que les intérêts pendant la détention, et le capital en une fois à la revente. La banque finance une partie du coût total ; vous apportez le reste. Ces intérêts forment le coût de portage, à intégrer dans votre marge.
Ce que la banque veut voir
Un apport de 20 à 30 % du coût total (partage du risque).
Une marge nette crédible, après tous les coûts — pas la marge brute.
Un prix de revente étayé par des comparables du marché local.
Un dossier professionnel : un business plan clair accélère l’accord.
Comment financer une opération de marchand de biens ?
Le plus souvent par un prêt bancaire dédié (crédit marchand de biens), complété par un apport en fonds propres. La banque finance une partie du coût total de l'opération (achat + frais + travaux) ; vous apportez le reste. Le crédit est remboursé in fine, à la revente.
Quel apport pour un crédit marchand de biens ?
Les banques demandent fréquemment un apport de l'ordre de 20 à 30 % du coût total de l'opération. Un apport plus élevé, un bon track record et une marge nette solide améliorent vos conditions et vos chances d'obtenir le financement.
Peut-on être marchand de biens sans apport ?
C'est très difficile pour une première opération : les banques veulent un partage du risque. Des solutions existent (co-investissement, marchand de biens associé, financement participatif), mais elles restent l'exception. Un apport reste la voie la plus crédible.
Le crédit marchand de biens se rembourse-t-il mensuellement ?
Généralement non : c'est souvent un prêt in fine. Vous payez les intérêts pendant la détention, et le capital est remboursé en une fois à la revente. Ces intérêts constituent le coût de portage, à intégrer dans le calcul de marge.
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Estimation indicative fondée sur le droit en vigueur (CGI, BOFiP, barème réglementé). Ne constitue pas un conseil fiscal ou financier. Vérifiez votre situation avec votre comptable ou votre conseil.